這幾天鬧得沸沸揚揚的私菸案，意外牽扯出的周邊新聞話題是「為什麼團購私菸的刷卡額可以高達645萬？」，一般刷卡額可以怎麼高嗎？可以臨時調高多少？怎麼調？並且很多人好奇，如果是一般平民百姓，臨時有資金需求，可以臨時調高信用卡額度嗎？有哪些方式？一整包的問題，Renee用這篇文章簡單分享概念。

什麼是信用額度？

簡言之，就是銀行預先借你刷卡金上限，
比方說額度是5萬元，卡友最多就是刷5萬元。
假設上個月你消費2萬元，這個月還沒有繳清卡費，那這個月的額度只有3萬元。繳清後的額度才變成5萬元。

銀行透過哪些資訊，判斷給卡友的額度上限？

大家申辦卡片時，銀行會要求要提供「財力證明」，比方說你的薪資收入

並且透過聯徵查詢你「以往的消費、還款概況」，所以有良好還款記錄很重要

以及目前你「跟其他家銀行往來」的紀錄，比方說是否有貸款、投資品

最高額度可以到多少？有計算的依據嗎？

有，依據是所謂的DBR22，也就是信用貸款最多只能貸民眾月收入的22倍。而信用卡也算是信用貸款的一種。也因此，以私菸案刷卡額645萬來說，等於吳宗憲少校侍衛的月薪可能有30萬（645/22）

若臨時有大筆的支出金額，可以跟銀行申請調高？

Renee超常被問這題，特別是要籌備結婚的新人需要刷卡辦婚禮、要搬家的家庭需要購置傢俱家電。（當然也曾有要去搶購週年慶限量品的讀者問我這題）。

要調高額度，是回歸到信用與償還力的問題，只要能提出能證明償還能力的文件，都可以試試申請。比方說：薪水被調高滿3個月、已經使用該卡1年以上且有準時償還、提出擔保品(不建議小家庭這樣做)、事先溢繳（類似預付給銀行）…等方式。若有急需但能提出相關證明，通常有機會短期臨時調高2~3倍的信用額度。但要長期調高仍是要事先證明有穩定的高額消費。

也因此，以私菸案來說，合理推斷吳宗憲的做法，也可能跟常見的團媽一樣，先跟大家收款後，事先溢繳卡費，增加了額度、賺入了回饋，以這張家樂福卡賣場外消費，約可拿0.33%回饋來說，還順便賺進了21,285元回來，吼～很會很會！算完我都想考慮去當團媽了！！

這樣大家對於信用額度有概念了嗎？重點就是，跟銀行的交易償還往來穩定，有助於提升額度，若臨時有急用才不會跳腳喔！